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Por: Bulbul Gupta, presidente y director ejecutivo de Pacific Community Ventures; Casey Bell, director de Impacto de Pacific Community Ventures; Charles Fisher-Post, director asociado del Laboratorio de Innovación para el Buen Empleo de Pacific Community Ventures

Abordar un legado de disparidad desde el diseño

Las disparidades raciales en riqueza e ingresos, también conocidas como la “brecha de riqueza entre negros y blancos”, no son una coincidencia. Existen por diseño. 

Los daños causados por la práctica racista de la segregación residencial No es una reliquia del pasado, sino que persiste en la actualidad y causa daños en todo el país. Antes de la pandemia de COVID-19, los empresarios afroamericanos y latinos en comunidades de Oakland se esperaban una tasa de rechazo de 99% al solicitar préstamos de instituciones bancarias tradicionales, como compartió Carolyn Johnson, fundadora y directora ejecutiva de Black Cultural Zone. La pandemia de COVID-19 expuso aún más estas desigualdades.

En 2020, las empresas propiedad de personas negras tuvieron 30 puntos porcentuales menos de probabilidad que las empresas propiedad de personas de otra raza de recibir préstamos del Programa de Protección de Nómina (PPP) de bancos pequeños y regionales. Más allá de estas disparidades en la aprobación de préstamos por raza, investigaciones recientes también sugieren disparidades en el monto promedio de los préstamos, ya que las empresas propiedad de personas negras recibieron inicialmente préstamos hasta 50% menores que las empresas propiedad de personas blancas observablemente similares a través del PPP. ¹

Un daño como este, ya sea intencional o no, requiere soluciones intencionales y restaurativas. Por eso, en noviembre de 2021, cuando los programas de recuperación de la COVID-19, como el PPP y las subvenciones para pequeñas empresas, finalizaban y la variante Ómicron añadió otra capa inesperada de inestabilidad económica, Pacific Community Ventures colaboró con nuestros socios para intentar abordar estas barreras persistentes, estructurales y sociológicas al acceso al capital. Y, de paso, avanzar en nuestro compromiso de reparar las fallas del mercado que perpetúan las desigualdades sistémicas en nuestra comunidad de Oakland, California. 

Reconociendo el poder de este modelo basado en el lugar, y a través del apoyo de la Programa de subvenciones del Consorcio de Capital Catalítico –, PCV se enorgullece de lanzar nuestro Manual del Fondo de Préstamos Restaurativos de Oakland con la esperanza de que los modelos de réplica y escala evolucionen y surjan para reparar el daño en más comunidades históricamente excluidas en los EE. UU. 

Impulsado por inversiones de capital catalíticas determinadas a priorizar el impacto, el Fondo de Préstamos Restaurativos de Oakland sostuvo con éxito a las empresas propiedad de negros, latinos, indígenas y mujeres durante la crisis de la pandemia de COVID-19 al comenzar a abordar el legado de estas fallas del mercado.

Un enfoque restaurativo centrado en la comunidad

La inversión restaurativa, centrada en el impacto y basada en el lugar fue aún más crucial en medio de la crisis económica de los primeros días de la COVID-19 para estabilizar los negocios de los emprendedores de Oakland, que ya habían sido desatendidos por los bancos tradicionales. En respuesta a las crisis económicas y sanitarias superpuestas que se intensificaron entre 2020 y 2021, Pacific Community Ventures lanzó... Fondo de Préstamos Restaurativos de Oakland Para apoyar a los propietarios de pequeñas empresas con préstamos catalíticos 0% sin comisiones. Para garantizar que el capital se basara plenamente en los principios de capital descolonizado, acceso democratizado a recursos y comunidades restauradas, PCV colaboró con organizaciones comunitarias de confianza lideradas por personas negras, indígenas y de color (BIPOC) para priorizar las necesidades autodeterminadas de las comunidades de Oakland. Este proceso de escucha y retroalimentación se convirtió en el marco de diseño centrado en las personas para la innovación de los productos crediticios, así como de las estrategias de difusión y servicio empleadas para llegar a los empresarios. Como parte de este proceso, el personal de PCV se comprometió a generar confianza organizacional en PCV entre los emprendedores que no habían trabajado con PCV antes o que habían sido rechazados por PCV en el pasado, reforzando nuestra intención de descolonizar la suscripción de PCV durante los dos años anteriores. 

Una colaboradora esencial en este proceso fue Carolyn Johnson (CJ), quien representa a East Oakland Black Cultural Zone Collaborative Partners, una organización colaborativa que ayuda a mantener a la gente negra en East Oakland mediante la construcción de energía, la obtención de tierras y la asignación de más dólares a proyectos impulsados por la comunidad.

“El Fondo de Préstamos Restaurativos de Oakland Surgió como un pequeño pero esencial salvavidas de esperanza para algunos de nuestros pequeños empresarios de la ciudad en un momento en que casi no había otro tipo de capital asequible al alcance. Pero no se trataba solo del fondo; era una visión basada en la confianza, forjada mediante una colaboración significativa y el compromiso con un grupo de líderes. comprometidos a ayudar a nuestra comunidad a permanecer en su lugar y prosperar nuevamente, “Lo que hizo que este trabajo fuera tan impactante”.“ – Carolyn Johnson, directora ejecutiva de Black Cultural Zone

Junto con la Zona Cultural Negra, PCV participó en una profunda escucha y colaboración con el Consejo de la Unidad, el Fondo para Alimentar el Hambre, ESO Ventures, las Cámaras de Comercio del Barrio Chino y Vietnamita de Oakland, y el Distrito de Mejora Comercial de Temescal. A medida que PCV se dedicaba a generar confianza y una comunicación abierta con los socios comunitarios, estos proporcionaron referencias a empresas que necesitaban capital. Esto permitió a PCV no solo generar valor para los prestatarios, sino también para los socios comunitarios directamente. 

A través del Fondo Oakland de $2.5M, PCV pudo apoyar a 37 propietarios de pequeñas empresas locales, de los cuales 100% se identifican como negros, indígenas o personas de color (BIPOC), con préstamos por un promedio de $68,000.

Esto incluye a empresarios como Rita Forte, fundadora y propietaria de The Olive Street Agency, una empresa de marketing y serigrafía que opera desde 2012 y que rinde homenaje a la calle del este de Oakland donde ella y su madre crecieron. Olive Street Agency colabora constantemente con organizaciones, artistas y pequeñas empresas de Oakland que trabajan por la justicia social y económica. Durante una sesión de escucha con PCV y otros prestatarios del Fondo de Oakland, Rita compartió:

Un manual para fondos de préstamos restaurativos basados en el lugar

El diseño e implementación del Fondo de Préstamos Restaurativos de Oakland se basó en un marco de tres pilares. Como fondo pionero en su tipo, nuestra intención con esta guía es apoyar la replicación de los elementos fundamentales del Fondo en más lugares y comunidades.

• Pilar 1: Estructuración de capital: Para que el capital fuera lo más accesible posible, PCV colaboró con financiadores e inversores de impacto para obtener préstamos asequibles y subvenciones sin restricciones. La combinación de estas dos fuentes de capital catalizador permitió la implementación de préstamos 0% y sin comisiones para los prestatarios de Oakland. Además del capital, PCV proporcionó asesoramiento empresarial gratuito y nuestro apoyo para el programa "Buenos Empleos", con la opción de servicios de traducción, para crear un modelo integralmente restaurativo. 

• Pilar 2: Participación Comunitaria – PCV cocreó e implementó el plan de alcance del Fondo con organizaciones comunitarias locales estrechamente vinculadas a los emprendedores subestimados y con escasa inversión en los vecindarios de Oakland, destinatarios de los préstamos catalíticos. Juntos, identificamos prácticas clave y barreras, como las traducciones, para llegar a los propietarios de pequeñas empresas desfavorecidos, especialmente de las comunidades BIPOC, que históricamente han sido excluidas del acceso al capital y siguen careciendo desproporcionadamente de él.

• Pilar 3: Optimización del Impacto – PCV aprovechó el análisis de datos y la cartografía para maximizar el impacto de los préstamos del Fondo de Oakland, verificando que el capital se asignara a negocios ubicados en barrios históricamente marginados. Con la información obtenida a nivel de calle de los socios comunitarios, trabajamos para integrarlos intencionalmente en las áreas de cobertura del Fondo e identificamos consideraciones clave para el uso de datos en el diseño de fondos de inversión catalíticos basados en el lugar.

Este enfoque holístico permitió que los préstamos del Fondo Oakland generaran un impacto positivo para los empresarios concentrados en barrios que sufrieron una inversión insuficiente tras ser objeto de discriminación crediticia: West Oakland, Temescal, Chinatown, Fruitvale y East Oakland. De los negocios beneficiarios de los préstamos del Fondo Oakland, 96% se ubicaban en barrios históricamente marginados, con una calificación de "C" o "D" otorgada por la Corporación de Préstamos para Propietarios de Viviendas (HOLC).

Este enfoque de alto impacto y basado en el lugar ahora se describe en Manual del Fondo de Oakland del PCV. Al compartir las mejores prácticas y recursos identificados en el manual, así como nuestra propia historia de creación del Fondo 0% Oakland, esperamos inspirar a más inversores comunitarios a adoptar enfoques centrados en la comunidad y creados por la comunidad para brindar préstamos restaurativos a propietarios de pequeñas empresas como una herramienta para ayudar a las comunidades a permanecer en su lugar y prosperar nuevamente.

Para obtener más información sobre el Fondo Oakland, mire las grabaciones de nuestros seminarios web.
Encuentre videos de los seminarios web que realizamos sobre cada uno de los 3 pilares aquí.

• Seminario web del Pilar 1: Estructuración de capital
• Seminario web del Pilar 2: Participación comunitaria
• Seminario web del Pilar 3: Optimización del impacto

Gracias a los inversores del Fondo de Oakland cuyas inversiones capitalizaron el Fondo (UCSF y Starbucks), así como a los financiadores de subvenciones que permitieron a PCV proporcionar préstamos sin cargo en 0%: GoFundMe, Citi Foundation, Bank of America y Battery Powered.

Un agradecimiento especial a los líderes comunitarios que compartieron su tiempo y lecciones aprendidas con nosotros:

• Carolyn Johnson y Tirzah Love, Zona cultural negra
• Jessica Chen, Cámara de Comercio del Barrio Chino de Oakland
• Sasha Brown, ESO Ventures
• Tiffany Lacsado, El Consejo de Unidad
• Trevor Parham, Fondo de Negocios Negros de Oakland

Honramos a estos empresarios de Oakland por compartir generosamente su tiempo e historias con nosotros:

• Aisha Gainers, Notario móvil de Aisha
• Anitha Jayaprakash, LabGrange Inc.
• Chantel Liggett, Proyecto Prepare LLC
• Dominic “Kingdom” Ware, Buenas vibras de Juju LLC
• Eddy Aguirre, Estudio FitLife
• Judi Henderson, Locura de maniquíes
• Lathan Hodge Jr., Lathan Productions LLC
• Marci Harper-Abogada, Cooperativa de laboratorios de Turning Basin
• Rita Fuerte, La Agencia Olive Street LLC
• Sharee Adriazola, Diseño MyGroove, Inc.

Agradecemos a nuestra comunidad de aprendizaje de profesionales por su revisión y contribuciones al manual:

• Olivia Rebanal, directora de Impacto de Ecotrust
• Pablo Solares, Director de Fondo Adelante CDFI (Fondo de Préstamos Comunitarios) en Agencia de Desarrollo Económico de la Misión (MEDA)
• Thelma Adams Johnson, presidenta y directora ejecutiva de Comunidad de Albany Juntos, Inc.

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1. Howell, ST, Kuchler, T., Snitkof, D., Stroebel, J. y Wong., J. (octubre de 2022). Automatización de los prestamistas y disparidades raciales en el acceso al crédito. Oficina Nacional de Investigación Económica. (Documento de trabajo n.° 29364). https://doi.org/10.3386/w29364 ↩︎