Blog

Trở lại tất cả bài đăng trên blog

Đầu tư vào cộng đồng yêu thương: Cẩm nang cho vay có tác động tích cực dựa trên địa phương

Ngày 15 tháng 2 năm 2024

, , ,

GRO_7824

Bài viết bởi: Bulbul Gupta, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành - Pacific Community Ventures; Casey Bell, Giám đốc Tác động - Pacific Community Ventures; Charles Fisher-Post, Phó Giám đốc, Phòng thí nghiệm Đổi mới Việc làm Tốt - Pacific Community Ventures

Giải quyết di sản bất bình đẳng thông qua thiết kế

Sự chênh lệch về tài sản và thu nhập giữa các chủng tộc, hay còn gọi là "khoảng cách giàu nghèo giữa người da đen và người da trắng", không phải là ngẫu nhiên. Chúng tồn tại là do chủ ý. 

Thiệt hại do thực tiễn phân biệt chủng tộc về việc phân vùng khu dân cư Đây không phải là tàn tích của quá khứ, mà vẫn tiếp tục gây hại trên khắp đất nước ngày nay. Trước đại dịch COVID-19, các chủ doanh nghiệp người da đen và da màu tại các cộng đồng trên khắp Oakland đã quen với "tỷ lệ từ chối 99%" khi tìm kiếm khoản vay từ các tổ chức ngân hàng truyền thống, như lời chia sẻ của Carolyn Johnson, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Black Cultural Zone. Đại dịch COVID-19 càng làm lộ rõ những bất công này.

Năm 2020, các doanh nghiệp do người da đen làm chủ có khả năng nhận được khoản vay từ Chương trình Bảo vệ Tiền lương (PPP) từ các ngân hàng nhỏ và khu vực thấp hơn 30 điểm phần trăm so với các doanh nghiệp do cá nhân thuộc chủng tộc khác làm chủ. Bên cạnh sự chênh lệch về việc phê duyệt khoản vay theo chủng tộc, các nghiên cứu mới nổi cũng cho thấy sự chênh lệch về quy mô khoản vay trung bình, với các doanh nghiệp do người da đen làm chủ ban đầu nhận được các khoản vay nhỏ hơn tới 50% so với các doanh nghiệp do người da trắng làm chủ có điều kiện tương tự thông qua chương trình PPP. 1

Những tổn hại như thế này, dù cố ý hay vô ý, đều đòi hỏi những giải pháp có chủ đích và mang tính phục hồi. Đó là lý do tại sao vào tháng 11 năm 2021, khi các chương trình phục hồi sau COVID-19 như PPP và các khoản trợ cấp cho doanh nghiệp nhỏ kết thúc và biến thể Omicron tạo thêm một lớp bất ổn kinh tế bất ngờ, Pacific Community Ventures đã hợp tác với các đối tác của mình để cố gắng giải quyết những rào cản dai dẳng, mang tính cấu trúc và xã hội đối với việc tiếp cận vốn. Và trên con đường đó, chúng tôi thúc đẩy cam kết khắc phục những thất bại của thị trường, vốn duy trì sự bất bình đẳng mang tính hệ thống trong cộng đồng quê hương Oakland, California của chúng tôi. 

Nhận thấy sức mạnh của mô hình dựa vào địa phương này – và thông qua sự hỗ trợ của Chương trình cấp vốn của Liên minh vốn xúc tác –, PCV tự hào ra mắt Sổ tay Quỹ Cho vay Phục hồi Oakland với hy vọng rằng các mô hình nhân rộng và quy mô lớn sẽ phát triển và xuất hiện để khắc phục những tổn hại ở nhiều cộng đồng bị loại trừ về mặt lịch sử trên khắp Hoa Kỳ. 


Được thúc đẩy bởi các khoản đầu tư vốn mang tính xúc tác, tập trung vào tác động tích cực, Quỹ Cho vay Phục hồi Oakland đã hỗ trợ thành công các doanh nghiệp do người da đen, người da màu, người bản địa và phụ nữ làm chủ trong suốt cuộc khủng hoảng đại dịch COVID-19 bằng cách bắt đầu giải quyết hậu quả của những thất bại thị trường này.

Một cách tiếp cận phục hồi, lấy cộng đồng làm trung tâm

Đầu tư mang tính phục hồi, tập trung vào tác động và dựa trên địa phương, càng trở nên quan trọng hơn trong bối cảnh kinh tế biến động mạnh mẽ của giai đoạn đầu COVID-19, giúp ổn định hoạt động kinh doanh của các doanh nhân ở Oakland, những người vốn đã bị các ngân hàng truyền thống bỏ rơi. Để ứng phó với cuộc khủng hoảng kinh tế và y tế chồng chéo nhau, vốn đã leo thang từ năm 2020-2021, Pacific Community Ventures đã khởi xướng chương trình này. Quỹ cho vay phục hồi Oakland Hỗ trợ các chủ doanh nghiệp nhỏ bằng các khoản vay không phí, mang tính chất xúc tác 0%. Để đảm bảo nguồn vốn thực sự dựa trên các nguyên tắc về tư bản phi thực dân hóa, tiếp cận nguồn lực dân chủ và phục hồi cộng đồng, PCV đã hợp tác với các tổ chức cộng đồng do người da màu (BIPOC) lãnh đạo đáng tin cậy để tập trung vào nhu cầu tự quyết của cộng đồng Oakland. Quá trình lắng nghe và phản hồi này đã trở thành khuôn khổ thiết kế lấy con người làm trung tâm để đổi mới các sản phẩm cho vay, cũng như các chiến lược tiếp cận và dịch vụ được sử dụng để tiếp cận các chủ doanh nghiệp. Là một phần của quá trình này, nhân viên PCV cam kết xây dựng lòng tin vào tổ chức PCV trong số các doanh nhân chưa từng làm việc với PCV trước đây hoặc đã bị PCV từ chối trong quá khứ – dựa trên ý định phi thực dân hóa hoạt động thẩm định của PCV trong hai năm qua. 

Một cộng tác viên thiết yếu trong quá trình này là Carolyn Johnson (CJ), người đại diện cho East Oakland Black Cultural Zone Collaborative Partners, một tổ chức hợp tác giúp giữ chân người da đen ở East Oakland bằng cách xây dựng quyền lực, bảo đảm đất đai và hướng nhiều nguồn tài chính hơn đến các dự án do cộng đồng điều hành.

“Cái Quỹ cho vay phục hồi Oakland Quỹ này nổi lên như một nguồn hy vọng nhỏ bé nhưng thiết yếu cho một số doanh nhân kinh doanh nhỏ trên khắp thành phố vào thời điểm hầu như không có nguồn vốn nào khác trong tầm tay. Nhưng đó không chỉ là quỹ; đó là một tầm nhìn dựa trên niềm tin, được hình thành thông qua sự hợp tác có ý nghĩa và sự tham gia của một nhóm các nhà lãnh đạo. cam kết giúp cộng đồng của chúng ta duy trì hoạt động và phát triển mạnh mẽ trở lại., Điều đó đã làm cho tác phẩm này trở nên có sức ảnh hưởng lớn."“ – Carolyn Johnson, Giám đốc điều hành, Khu Văn hóa Người Da đen

Cùng với Khu Văn hóa Người da đen, PCV đã lắng nghe và hợp tác sâu sắc với Hội đồng Thống nhất, Quỹ Cứu trợ Người nghèo, ESO Ventures, Phòng Thương mại Khu phố Tàu Oakland và Phòng Thương mại người Việt tại Oakland, và Khu Cải thiện Kinh doanh Temescal. Khi PCV xây dựng lòng tin và giao tiếp cởi mở với các đối tác cộng đồng, họ đã giới thiệu các doanh nghiệp cần vốn. Điều này cho phép PCV không chỉ tạo ra giá trị cho người vay mà còn trực tiếp mang lại lợi ích cho các đối tác cộng đồng. 

Thông qua Quỹ Oakland trị giá $2.5M, PCV đã hỗ trợ được 37 chủ doanh nghiệp nhỏ địa phương — trong đó 100% người tự nhận mình là người da đen, người bản địa hoặc người thuộc các nhóm thiểu số về chủng tộc (BIPOC) — với các khoản vay trung bình là $68.000.

Điều này bao gồm các chủ doanh nghiệp như Rita Forte, người sáng lập và chủ sở hữu của The Olive Street Agency, một doanh nghiệp tiếp thị và in ấn mà bà điều hành từ năm 2012, nhằm tôn vinh con phố ở Đông Oakland nơi bà và mẹ mình lớn lên. Olive Street Agency luôn hợp tác với các tổ chức, nghệ sĩ và doanh nghiệp nhỏ trên khắp Oakland, cùng nhau đấu tranh cho công bằng xã hội và kinh tế. Trong một buổi gặp gỡ với PCV và các nhà đầu tư vay vốn khác từ Quỹ Oakland, Rita đã chia sẻ:

“Thực sự là trước khi nhận được khoản vay này, tôi đã nghĩ đến việc đóng cửa doanh nghiệp và bỏ cuộc. Mọi doanh nhân đều trải qua những thời điểm muốn bỏ cuộc như vậy, nhưng lúc đó tôi thực sự nghiêm túc. Tôi đã gửi email cho khách hàng và nói với họ rằng 'Tôi không thấy con đường phía trước nào cả'. Điều đó thật đau lòng. Tôi lại nghẹn ngào khi kể lại hành trình này. Bởi vì cảm giác thật khó tả… [khoản vay] có ý nghĩa rất lớn đối với tôi vào thời điểm đó.”

Cẩm nang hướng dẫn cho các quỹ cho vay phục hồi dựa trên địa phương

Việc thiết kế và triển khai Quỹ Cho Vay Phục Hồi Oakland dựa trên khuôn khổ ba trụ cột. Là một quỹ tiên phong, mục tiêu của chúng tôi với cẩm nang này là hỗ trợ việc nhân rộng các yếu tố cốt lõi của Quỹ ở nhiều địa phương và cộng đồng hơn.

  • Trụ cột 1: Cơ cấu vốn – Để giúp nguồn vốn dễ tiếp cận nhất có thể, PCV đã hợp tác với các nhà tài trợ và nhà đầu tư tác động để đảm bảo các khoản vay lãi suất thấp và các khoản tài trợ không giới hạn. Việc kết hợp hai nguồn vốn xúc tác này đã cho phép triển khai chương trình 0% và các khoản vay không phí cho người vay ở Oakland. Ngoài vốn, PCV còn cung cấp tư vấn kinh doanh miễn phí và hỗ trợ chương trình Việc làm Tốt (Good Jobs), tất cả đều có tùy chọn dịch vụ phiên dịch, để tạo ra một mô hình phục hồi toàn diện. 
  • Trụ cột 2: Gắn kết cộng đồng – PCV đã cùng xây dựng và triển khai kế hoạch tiếp cận Quỹ với các tổ chức đối tác cộng đồng do địa phương lãnh đạo, có mối liên hệ sâu sắc với các doanh nhân bị đánh giá thấp và các khu dân cư chưa được đầu tư đầy đủ ở Oakland, những đối tượng mục tiêu của các khoản vay xúc tác. Cùng nhau, chúng tôi đã xác định các thực tiễn chính và các rào cản – chẳng hạn như dịch thuật ngôn ngữ – để tiếp cận các chủ doanh nghiệp nhỏ chưa được phục vụ đầy đủ, đặc biệt là từ các cộng đồng BIPOC (Người da màu) vốn bị loại trừ và tiếp tục thiếu vốn một cách không cân xứng.
  • Trụ cột 3: Tối ưu hóa tác động – PCV đã tận dụng phân tích dữ liệu và lập bản đồ để tối đa hóa tác động của các khoản vay từ Quỹ Oakland bằng cách xác minh rằng vốn được phân bổ cho các doanh nghiệp nằm trong các khu phố từng bị phân biệt đối xử về mặt kinh tế. Dựa trên những hiểu biết thực tế từ các đối tác cộng đồng, chúng tôi đã chủ động "đưa" các khu vực này vào phạm vi phủ sóng của Quỹ, và xác định các yếu tố quan trọng cần xem xét khi sử dụng dữ liệu trong thiết kế các quỹ đầu tư xúc tác dựa trên địa điểm.

Cách tiếp cận toàn diện này đã giúp các khoản vay của Quỹ Oakland tạo ra tác động tích cực cho các chủ doanh nghiệp tập trung tại các khu dân cư từng bị thiếu đầu tư sau khi bị phân biệt đối xử về nhà ở: Tây Oakland, Temescal, Chinatown, Fruitvale và Đông Oakland. Trong số các doanh nghiệp nhận được khoản vay từ Quỹ Oakland, có 96% doanh nghiệp nằm ở các khu dân cư từng bị phân biệt đối xử về nhà ở, được xếp hạng “C” hoặc “D” bởi Tập đoàn Cho vay Chủ nhà (HOLC).

Phương pháp tiếp cận dựa trên địa điểm và có tác động mạnh mẽ này hiện được trình bày chi tiết trong Cẩm nang Quỹ Oakland của PCV. Thông qua việc chia sẻ những kinh nghiệm và nguồn lực tốt nhất được nêu trong cẩm nang, cũng như câu chuyện của chính chúng tôi về việc thành lập Quỹ 0% Oakland, chúng tôi hy vọng sẽ truyền cảm hứng cho nhiều nhà đầu tư cộng đồng hơn nữa theo đuổi các phương pháp lấy cộng đồng làm trung tâm và do cộng đồng tạo ra trong việc cung cấp các khoản vay phục hồi cho các chủ doanh nghiệp nhỏ như một công cụ giúp cộng đồng duy trì hoạt động và phát triển mạnh mẽ trở lại.


Để tìm hiểu thêm về Quỹ Oakland, hãy xem lại các bản ghi hình hội thảo trực tuyến của chúng tôi.
Bạn có thể tìm thấy các video từ các buổi hội thảo trực tuyến mà chúng tôi đã thực hiện về từng trụ cột trong số 3 trụ cột tại đây.

Xin cảm ơn các nhà đầu tư của Quỹ Oakland, những người đã góp vốn cho Quỹ – UCSF và Starbucks – cũng như các nhà tài trợ đã cho phép PCV cung cấp các khoản vay không tính phí tại 0%: GoFundMe, Citi Foundation, Bank of America và Battery Powered.

Xin chân thành cảm ơn các vị lãnh đạo cộng đồng đã dành thời gian và chia sẻ những bài học kinh nghiệm quý báu với chúng tôi:

Chúng tôi trân trọng vinh danh những doanh nhân đến từ Oakland này vì đã hào phóng dành thời gian và chia sẻ câu chuyện của họ với chúng tôi:

Chúng tôi xin cảm ơn cộng đồng học tập gồm các chuyên gia đã xem xét và đóng góp ý kiến cho cẩm nang này:

Đăng ký nhận bản tin của chúng tôi Và hãy theo dõi chúng tôi trên mạng xã hội để cập nhật những tác phẩm mới nhất của chúng tôi.

  1. Howell, ST, Kuchler, T., Snitkof, D., Stroebel, J., & Wong, J. (Tháng 10 năm 2022). Tự động hóa cho vay và sự bất bình đẳng chủng tộc trong tiếp cận tín dụng. Cục Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia. (Giấy nghiên cứu số 29364). https://doi.org/10.3386/w29364 ↩︎